子どもが生まれたら保険見直しを！家族を守る安心のポイント
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- 4 日前
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▶︎1. 子どもが生まれたら保険の見直しが必要な理由とは
1.1 ライフステージの変化と保険の関係
子どもが生まれると、日常のすべてが大きく変わりますよね。生活リズムだけでなく、将来への備えや金銭面の考え方もガラッと変わるタイミングです。そんなときに見直すべきなのが「保険」です。
家族構成が変わると、これまで加入していた保険が今の生活に合わなくなることがよくあります。 独身時代には最低限の医療保険しか入っていなかった人も、子どもができた瞬間から「もし自分に何かあったら…」と、万が一への備えが急に現実味を帯びてきます。
たとえばこんな変化があります。
これまで夫婦ふたりだけだった家計が、子どもの教育費や生活費で長期的に大きく変動する
世帯主に万が一があった場合、残された家族を守る保障が必要になる
医療費や育児関連の出費が急増し、貯蓄だけでは対応しきれなくなる
このように、ライフステージが変わることで「リスクの種類」も「お金の使い道」も大きく変わります。保険はその変化に対応できるよう、定期的に見直すべきなのです。
さらに、子育てが始まると日々の忙しさに追われ、保険のことを後回しにしがちです。でも実は、「子どもが生まれたタイミング」がもっとも見直しに適していると言われています。
なぜなら、将来必要になる資金（教育・住宅・老後など）を見通しやすくなり、保険の設計がしやすいからです。
こんな場面を想像してみてください。 夜泣きの合間にふと「今のままで本当に大丈夫かな」と思ったことはありませんか？ そんな不安を少しでも解消するためにも、まずは現状の保険内容を確認してみることから始めましょう。
1.2 子どもが生まれた家庭で見直すべき保険とは
子どもが生まれたばかりのご家庭では、「何から見直せばいいのかわからない…」と感じる人も多いです。 保険にはさまざまな種類がありますが、特に見直しておきたいのは次の3つです。
生命保険（終身保険・定期保険・収入保障保険など）
医療保険（入院・手術・先進医療への備え）
教育資金を目的とした学資保険や貯蓄型保険
それぞれの見直しポイントを詳しく見ていきましょう。
まず、生命保険。独身時代に契約したままの保険では、配偶者や子どもを十分に守れないケースが多くあります。 特に確認しておきたいのが「万が一のときに、家族が困らないだけの保障額があるかどうか」です。
たとえば収入保障保険を活用すれば、もしもの際に毎月一定額の給付金が支払われ、遺された家族の生活費や教育費を支えることができます。 保障額が現在の家族構成に合っているかどうかが、見直しの大事なポイントです。
次に、医療保険。出産後は体調の変化や育児ストレスなどにより、病気やケガのリスクが増えることも。 また、子どもが小さいうちは病院にかかる頻度が多く、通院や入院への備えも必要です。 すでに加入している医療保険に、子どもの保障を追加できるかを確認しておくと安心です。
そして、教育資金。これも見逃せない重要なテーマです。 特に大学進学までを考えると、数百万円単位の費用が必要になります。 学資保険や貯蓄型保険を上手に活用することで、将来の出費に備えた計画的な資金準備ができます。
よくある失敗としては、次のようなパターンがあります。
独身時代の保険をそのままにしている
育児に追われて、保険の見直しを後回しにしてしまう
なんとなく学資保険に加入したけれど、内容を理解せずに契約している
「今の保険が家族全員の生活を守れているか？」を基準に考えると、見直すべき点が明確になります。
子どもが生まれたタイミングは、保険を見直す絶好のチャンスです。 少しでも不安を感じたら、まずは現在の契約内容を確認してみましょう。
1.3 放置するとどうなる？見直しを怠るリスク
子どもが生まれたあと、保険の見直しをせずにそのままにしていませんか？ 忙しい毎日でつい後回しにしがちですが、保険を放置することで思わぬリスクを抱えてしまうことがあります。
見直しを怠ると、いざというときに保障が足りず、家族の生活に大きな影響を与える可能性があります。
以下のようなリスクが現実に起こり得ます。
必要な保障が不足している
→ 万が一のとき、家族が経済的に困窮するリスクがあります。特に一家の大黒柱に何かあった場合、死亡保障や収入保障が不十分だと、残された家族の生活が一変してしまうこともあります。
無駄な保険料を払い続けている
→ 今の生活に合っていない保険に入り続けることで、不要な保障に保険料をかけてしまっているケースがあります。その分を教育費や貯金にまわせば、家計の負担も減らせます。
子どもへの保障が手薄なままになる
→ 子どもが病気やケガで入院したときに備えて、医療保険の検討が必要です。しかし保険を放置していると、そうした備えが十分でないまま時間だけが過ぎてしまいます。
こうしたリスクは、気づいたときにはすでに遅いというケースも少なくありません。 実際に子育て世代では「保険は入っているけれど、内容をちゃんと把握していない」と感じている人が多い傾向にあります。
また、必要な保障の金額や種類は、子どもの人数や年齢、家庭の収入状況などによって大きく変わってきます。 だからこそ、出産というライフイベントをきっかけに、一度しっかりと見直すことが大切です。
保険は“入っている”だけで安心するのではなく、“今の暮らしに合っているか”を常にチェックしておくことが重要です。
手間に感じるかもしれませんが、一度見直すことで、家族全体の安心感が大きく変わります。
▶︎2. 子どもが生まれた家庭が見直すべき保険の種類
2.1 生命保険の見直しポイントと注意点
子どもが生まれたあとは、生命保険の内容を見直すことがとても大切です。 特に、家庭の収入を支える立場の人に万が一のことがあった場合、残された家族の生活に大きな影響が出てしまいます。
生命保険は“自分のため”ではなく“家族のため”に備えるもの。だからこそ、ライフステージに合わせた見直しが欠かせません。
見直す際の主なポイントはこちらです。
死亡保障額が家族の生活費に足りるか
収入保障保険などで毎月の生活費をカバーできるか
保険期間が子どもが独立する年齢までカバーされているか
保険料が現在の家計に無理のない水準か
たとえば、これまで300万円の死亡保障に加入していた人も、子どもが生まれたことで「家族3人の生活費＋教育費＋住居費」までカバーする必要が出てきます。 一般的に、子どもが独立するまでに必要な生活費は、数千万円規模になると言われています。
また、生命保険の種類も見直しのポイントです。よくあるのは以下の3タイプです。
終身保険：保障が一生続くが、保険料が高め
定期保険：一定期間だけ保障。保険料は抑えられる
収入保障保険：死亡時に毎月一定額が給付され、家計の助けになる
家族構成や将来のライフプランによって、どのタイプが合っているかは変わってきます。 特に子育て世代では、「収入保障保険」のニーズが高まっています。保険料を抑えながら、子どもが独立するまでの期間をしっかりサポートできるからです。
ただし、見直しの際には注意点もあります。
保険会社の言われるがままに契約してしまう
必要以上に高額な保障を選び、保険料が家計を圧迫する
将来の見直しを考えず、柔軟性のない保険にしてしまう
これらの失敗を避けるには、「何のために、いくら必要か」を具体的に考えることが重要です。
家計の支出を見直すついでに、保険も一緒に整理することで、無理なく家族を守れるプランが見えてきます。 不安な点があれば、専門家に相談するのも有効です。
2.2 医療保険・学資保険・収入保障の必要性
生命保険だけでなく、医療保険や学資保険、そして収入保障保険も、子どもが生まれたタイミングで見直しておくべき大切な保険です。 それぞれ役割が異なるので、バランスよく備えることがポイントになります。
まず医療保険についてです。出産を経て体調を崩しやすくなったり、育児によるストレスで病気になることもあります。 さらに、小さな子どもは免疫力が弱く、入院や通院が必要になるケースも少なくありません。 子ども用の医療保険に加入しておくことで、突然の医療費にも落ち着いて対応できます。
入院1回あたりにかかる平均費用は約20万円以上と言われており、医療保険で備えておくと安心です。
次に、学資保険。教育資金を貯める手段として利用されることが多いですが、「とにかく入っておけば安心」というわけではありません。 保険料の支払いとリターンのバランスをしっかり見極めることが大事です。 また、教育費は年齢とともにどんどん増えていくため、できるだけ早いうちから準備を始めるのが理想です。
学資保険を選ぶ際は、次のようなポイントを確認しておきましょう。
満期時の受取金額と支払総額のバランス
途中で保険料を支払えなくなったときの対応
契約者（親）に万が一のことがあった場合の免除特約の有無
そして、忘れてはいけないのが収入保障保険です。 これは、契約者が亡くなった場合に「毎月決まった額」が支払われる保険で、残された家族の生活費を長期的にカバーする役割があります。 とくに小さな子どもがいる家庭では、まとまった一時金よりも、月々の生活費が安定して入ってくることが大きな支えになります。
たとえば月10万円の給付が15年間続くプランなら、1,800万円の保障と同じ計算になります。 その一方で、保険料は通常の定期保険より抑えられるというメリットもあります。
よくある失敗例としては、
医療費は公的保険でなんとかなると思い、医療保険を軽視してしまう
学資保険の返戻率だけに注目して、保障内容を見落としてしまう
収入保障保険の存在を知らずに、適切なプランを選べていない
こうした失敗を避けるためにも、それぞれの保険の目的を明確にし、家族のライフプランに合ったバランスを整えることが大切です。
医療・教育・生活費、それぞれに備えることで、子育てに集中できる安心感が生まれます。
2.3 自動車・火災保険も見直すべき理由とは？
子どもが生まれると、生活スタイルや家計のリスクも変化します。 生命保険だけでなく、自動車保険や火災保険などの損害保険もこのタイミングで見直すのが効果的です。
まず自動車保険の見直しポイントはこちらです。
子どもを乗せる機会が増えるため、事故リスクが上がる
搭乗者傷害や人身傷害など、家族全員が対象になる補償を確認
ロードサービスや弁護士費用特約も合わせてチェック
次に火災保険で意識すべき点は以下の通りです。
家にいる時間が長くなるため、災害リスクへの備えが重要
家財保険を追加して、ベビーカーや育児用品もカバー
水災や盗難など、生活エリアに合わせた保障を選ぶ
こんな状態なら見直しのサインです。
補償内容を数年以上確認していない
子どもが増えても保険内容がそのまま
保険料は安いが、必要な補償が足りていない
子どもの安全と暮らしを守るために、損害保険の見直しも忘れずに行いましょう。
▶︎3. 保険を見直すときによくある失敗とその対策
3.1 ありがちな失敗①：保障額が足りていない
保険見直しで最も多いのが「保障額が不足している」ことです。特に子どもが生まれると生活費や教育費が増えるため、見直しは不可欠です。
保障が足りないと、万が一の際に遺された家族の生活が立ち行かなくなる可能性があります。
よくあるケースは以下の通りです。
独身時代の保障内容のまま放置している
必要保障額を試算せず、適当に決めている
子どもの人数や年齢に合わせた調整をしていない
適正な保障額を考えるには、次のポイントを意識しましょう。
教育費や生活費を見積もって必要保障額を算出する
公的制度（遺族年金など）を含めて不足分を補う
子どもの成長に合わせて定期的に見直す
「いくら必要か」ではなく、「どれだけあれば足りるか」を基準に設計することが大切です。
3.2 ありがちな失敗②：内容が複雑で理解していない
保険を見直す際によくあるのが、「契約内容をよく理解していない」ことです。難しい言葉や仕組みのまま契約し、何をカバーしているのか分からないまま放置しているケースが多くあります。
内容を理解していないままでは、いざというときに十分に活用できない可能性があります。
こんな状態になっていませんか？
医療保険や特約が重複していて無駄が多い
保険の目的や仕組みが曖昧なまま加入している
内容を人任せにして、見直しのタイミングを逃している
理解不足を防ぐために意識したいことは次の通りです。
保険ごとの目的（死亡保障・医療保障など）を整理する
保障内容を一覧化して、重複や抜けをチェックする
分からないことは専門家に相談し、納得したうえで契約する
保険は「内容を理解してこそ安心できる」ものです。しっかり把握して、無駄なく備えましょう。
3.3 ありがちな失敗③：保険料が家計を圧迫している
保障を手厚くしようとして、気づけば保険料が家計の負担になっていることもあります。 保険は大切ですが、日々の生活に無理が出るようでは本末転倒です。
ありがちなパターンはこちらです。
特約をつけすぎて月々の保険料が高額になっている
複数の保険に加入して内容が重複している
貯蓄型保険ばかり選び、現金が手元に残らない
見直す際は、家計全体のバランスを考慮することが重要です。
見直しのポイントは以下の通りです。
保険料の目安は世帯収入の5～7％以内が理想
保障内容を整理し、優先順位の低いものは減らす
「保険料は払える金額」ではなく「必要な保障に対する対価」で考える
必要な備えを確保しつつ、ムダを省いて“ちょうどいい”保険設計を心がけましょう。
▶︎4. 子どもが生まれたタイミングでの保険見直しの進め方
4.1 見直しはいつ？子どもが生まれてからのベストな時期
保険の見直しに適したタイミングは、「子どもが生まれた直後から1歳になるまで」と言われています。 生活が大きく変わり、将来の不安も見えてくるこの時期がベストです。
特に次のような場面は見直しの絶好のチャンスです。
出産後、母子ともに生活が落ち着いた頃
育休中・復職直前で家計が変化する時期
児童手当や出産一時金などの支援が一段落したとき
こんなサインがあれば、見直しを検討しましょう。
保険料が負担に感じる
子どもが増えたが保険内容は以前のまま
加入中の保険の内容をきちんと覚えていない
見直しをスムーズに進めるには…
契約中の保険内容を整理する
現状の家計と将来のライフプランを把握する
オンライン相談などで専門家の意見を取り入れる
タイミングを逃さず、子どもと家族の安心を守る一歩を踏み出しましょう。
4.2 見直しをスムーズに進めるための準備とは
保険の見直しを始めるとき、「どこから手をつければいいの？」と悩む方も多いですよね。 スムーズに進めるためには、あらかじめ整理しておくべきポイントがあります。
まず準備しておきたいのは以下の3点です。
現在加入している保険の証券・契約内容の一覧
月々の保険料の合計と、各保険の目的（医療・死亡など）
家族構成や世帯年収、今後のライフプラン（進学・住宅購入など）
また、見直し時に比較しやすくするために以下も大切です。
保険ごとの保障内容と、重複や不足がないかのチェック
公的保障（健康保険・遺族年金など）とのバランスを確認
必要な保障額の目安をライフステージごとに試算
さらに、家族で意識を共有しておくと決断がスムーズです。
準備をしっかり整えることで、ムダなく的確な保険見直しができます。
4.3 プロに相談するメリットとその理由
保険の見直しは、自分だけで進めようとすると難しく感じるもの。そんなときは、保険のプロに相談することで、的確かつスムーズに判断できます。
プロに相談するメリットは以下の通りです。
家族構成や収入に合わせて必要保障額を具体的に試算してくれる
複数の保険商品を比較しながら、中立的にアドバイスしてもらえる
将来設計に沿ったプランを提案してくれるため、納得感が高い
こんな悩みがあるなら相談すべきタイミングです。
保障内容が複雑で自分では比較できない
保険料が高いのに内容が見合っているか不安
子どもの将来に向けて、何をどれだけ備えるべきか分からない
さらに、最近はオンラインで完結する相談サービスも増えており、忙しい子育て世代でも気軽に活用できます。
時間も手間も削減しながら、的確な保険設計ができるのがプロ相談の強みです。
▶︎5. 保険の見直しならValuable Oneに相談して安心
5.1 オンラインで完結！便利な無料相談サービス
子育て中は、時間も体力も限られていて「保険の見直しに行く時間がない…」という方も多いですよね。 そんなときに便利なのが、株式会社Valuable Oneのオンライン無料相談サービスです。
このサービスの特長は以下の通りです。
LINEやメールで相談OK、対面不要で全国対応
忙しい時間の合間にもスマホから気軽にやり取りできる
最初の相談から契約完了まで、すべてオンラインで完結
こんな方にぴったりです。
平日は仕事、休日は育児で時間がとれない
保険ショップに行くのが面倒・抵抗がある
しつこい営業を避けたいけれど、相談はしてみたい
実際に、LINEでやり取りするだけで保険の見直しが完了したというケースも多く、忙しいご家庭ほどメリットを感じやすい仕組みです。
「空いた時間に、スマホ1つで」保険の見直しができるのは、今の時代に合った安心のスタイルです。
5.2 ライフステージに寄り添った最適なプラン提案
保険は「誰にでも同じ内容」でよいものではありません。特に子どもが生まれたばかりの家庭では、将来の計画や今の家計に合った提案が必要です。
株式会社Valuable Oneでは、以下のようなサポートを通じて一人ひとりに合った保険選びを実現しています。
出産・育児・住宅購入など、各ステージに応じた保障設計
家計状況をふまえて、ムリのない保険料での提案
必要保障額の試算や将来設計に沿ったシミュレーション
たとえば、こんな悩みにも対応できます。
教育資金をどのくらい用意すればいい？
保障を手厚くしたいけど、保険料が心配
将来のライフプランに合わせて保険を柔軟に見直したい
また、法人向け保険の取り扱いもあり、自営業やフリーランスの方の家庭にも対応可能です。
子どもの誕生という節目に合わせたプラン設計で、将来への安心感がグッと高まります。
5.3 全国対応で安心！選ばれる理由とは
保険の相談は「近くに相談できる場所がない」と悩む方もいますが、株式会社Valuable Oneは全国対応の相談体制を整えており、場所を問わずサポートが受けられます。
選ばれている理由は次の通りです。
日本全国どこからでも相談可能（地方在住でも安心）
オンライン完結型だから移動や来店の手間なし
LINEやメールで相談できるので、時間の都合がつけやすい
特にこんな方に支持されています。
小さな子どもがいて外出が難しいご家庭
仕事や家事で忙しく、対面での相談が負担に感じる方
保険選びをプロに任せつつ、自分のペースで進めたい方
また、経験豊富な専門スタッフが在籍しており、「何を選べばよいかわからない」という相談にも丁寧に対応しています。
どこに住んでいても、家族に合った保険をじっくり選べる安心感。それがValuable Oneの魅力です。
▶︎6. まとめ
「保険を見直さなきゃ」と思っても、何から始めていいか分からないこともありますよね。 でも、少しの行動で将来の安心につながる一歩を踏み出すことができます。
まず最初にやるべきことは以下の通りです。
加入中の保険をすべて把握する（証券の確認）
家族構成や収入の変化に対して、保障内容が合っているか確認
月々の保険料が家計に無理なく収まっているかをチェック
次に、必要に応じて検討したいことはこちらです。
将来のライフイベント（教育・住宅・老後）を整理する
万が一のときに必要なお金をざっくり試算してみる
不安があれば、オンライン相談でプロに聞いてみる
難しいことを一気にやろうとすると挫折してしまうので、まずは「保険証券を見直す」だけでも立派な第一歩です。
▶︎子育てと保険の両立ならValuable Oneにお任せください。
ライフステージに合わせた最適な保険設計で、家計にも無理なく、家族の未来に安心をプラス。
全国対応・オンライン完結で、育児中でも気軽に相談できます。まずは無料相談から始めてみません
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